Investieren lernen: Der ultimative Leitfaden für Anfänger

Investieren ist der Schlüssel zum finanziellen Erfolg und Vermögensaufbau. Indem du lernst, richtig zu investieren, kannst du dein Geld für dich arbeiten lassen und dir langfristig ein solides finanzielles Fundament aufbauen.

In diesem Artikel lernst du, …

• wie du deine eigene Investitionsstrategie erstellst
• worin du ganz konkret investieren solltest
• wie du ein Online-Broker auswählst, dein Depot eröffnest und einen Sparplan erstellst

Du kannst finanzielle Freiheit erreichen und Reichtum aufbauen, indem du die richtigen Anlagemöglichkeiten auswählst und kluge Entscheidungen triffst. Dieser Artikel zeigt dir den Weg, wie du investieren lernen kannst.

Die Schritt-für-Schritt-Anleitung fürs Investieren

Immer wieder kommt es vor, dass Personen nie in die Umsetzung kommen, da sie sich nicht ganz sicher sind, ob sie das Richtige tun. Es ist sinnvoll, nicht unüberlegt zu handeln. Gleichzeitig solltest du nicht ewig warten. Wenn du dich an die folgenden Empfehlungen hältst, machst du auf keinen Fall etwas falsch.

Folgende Schritte erwarten dich:

1. Erstelle deine Investitionsstrategie
2. Wähle deinen Broker aus und eröffne sein Depot
3. Setze deine Investitionsstrategie um und lege deinen Sparplan an

Um investieren zu lernen, kannst du dich einfach Schritt für Schritt an diesen Artikel halten. Lass uns jedoch kurz einen Schritt zurück machen und das Thema Investieren grundlegender angehen.

Warum solltest du überhaupt investieren?

Investieren ist das Klügste, was du mit deinem Geld tun kannst. Es ist ein großartiger Weg, um Vermögen aufzubauen. Wahrscheinlich sogar der einzige Weg, um Vermögen langfristig aufrechtzuerhalten.

Je mehr du lernst, desto besser wirst du in der Lage sein, Entscheidungen zu treffen und kluge Investitionen zu tätigen. So legst du die Grundlage für deine finanzielle Zukunft und eignest dir die unverzichtbare Fähigkeit an, um finanzielle Freiheit zu erlangen.

Was genau bedeutet es, zu investieren? Gut, dass du fragst.

Investieren ist der Einsatz von Ressourcen zur Erzielung eines späteren Nutzens. Oft wird Geld in Vermögenswerte angelegt.

Es ist nicht so kompliziert, wie es anfangs klingt.

Geld, welches du jetzt investierst, kann im Laufe der Zeit für dich arbeiten, sodass du in Zukunft mehr davon hast. Investieren ist immer eine Investition in deine Zukunft.

Auch wenn es anfangs paradox klingen mag, ist ein weiteres Ziel des Investierens, dein Geld langfristig vor Wertverlust zu schützen. Schließlich verringert sich der Wert von Geld durch die Inflation kontinuierlich. Oder anders gesagt: Für die gleiche Menge an Geld bekommst du weniger Gegenwert.

Wenn du dein Geld nur auf deinem Bankkonto lagerst und die Zinsen nicht mindestens die Inflation ausgleichen, dann hast du Sicherheit, dass du kontinuierlich Geld verlierst. Darum solltest du lernen, dein Geld zu investieren, um langfristig Vermögen aufzubauen.

Schritt 1: Erstelle deine Investitionsstrategie

Bevor du mit dem Investieren beginnst, solltest du eine Investitionsstrategie erstellen. Das muss weder komplex noch kompliziert sein. Tatsächlich kann es sogar sehr simpel sein.

Leg deine finanziellen Ziele fest

Zuallererst solltest du dir deinen finanziellen Zielen bewusst werden. Was erhoffst du dir vom Anlegen? Warum möchtest du investieren lernen? Welches vorrangige Ziel möchtest du erreichen?

Willst du langfristig sparen, um ein Haus zu kaufen? Möchtest du passives Einkommen generieren? Möchtest du dein Vermögen schützen oder einfach nur eine sichere Rendite erzielen? Wenn du dir über deine finanziellen Ziele im Klaren bist, kannst du dein Portfolio so ausrichten, dass es deinen Bedürfnissen entspricht.

Hier einige Optionen zur Inspiration:

• Private Altersvorsorge: Zusätzlich zur gesetzlichen Rente möchtest du privat vorsorgen.
• Frühzeitige Rente: Du möchtest Vermögen aufbauen, sodass du vor dem regulären Rentenalter nicht mehr arbeiten musst (und anderen spannenden Projekten nachgehen kannst).
• Schutz vor Wertverlust: Du hast bereits eine große Menge Geld und möchtest es vor Wertverlust schützen.
• Finanzielle Unabhängigkeit: Du möchtest Einkommens-generierendes Vermögen aufbauen, sodass du nicht von den Einnahmen deines Jobs abhängig bist. Idealerweise werden so alle deine laufenden Kosten gedeckt.

Anfangs ist es völlig in Ordnung, wenn dein Ziel nicht konkret ist. Wichtig ist, dass du weißt, worum es dir geht.

Später kannst du dann konkreter werden und beispielsweise errechnen, wie viel Geld du angelegt haben musst, um frühzeitig in Rente gehen zu können.

Hast du dein Ziel definiert? Super. Dann geht's weiter.

Anlagemöglichkeiten: Worin solltest du investieren?

Deine Investitionsstrategie leitet sich direkt von deinen Zielen und deiner Lebenssituation ab. Dabei ist es unabhängig, ob du gerade noch investieren lernst oder schon sehr erfahren bist.

Dir stehen vor allem folgende Arten von Anlageklassen zur Verfügung. Dabei bezeichnet eine Anlageklasse eine Gattung von Vermögenswerten wie Aktien oder Immobilien.

Verschiedene Anlageklassen:

• Sparkonten
• Sparpläne, Bausparverträge, Versicherungen usw.
• Aktien (Unternehmensanteile) und Aktienfonds
• Anleihen (Staat und Unternehmen)
• Immobilien und Immobilienfonds
• Weitere Möglichkeiten wie Sachwerte, Währungen, Edelmetalle

Es lässt sich nicht pauschal sagen, dass eine Anlageklasse deutlich besser sei als andere. Alle haben ihre Daseinsberechtigung. Und gleichzeitig haben sich einige Anlageklassen mehr bewährt als andere.

In diesem Artikel beschränke ich auf einen Weg, den ich dir auch stark nahelegen möchte:

Investiere langfristig in wertkreierende Anlagen, anstatt zu spekulieren.

Wertkreierende Anlagen erzeugen, wie der Name schon sagt, einen Mehrwert. Das ist vor allem bei Unternehmen und Immobilien der Fall.

Im Gegensatz dazu kaufst du bei einer Spekulation etwas, in der Hoffnung, dass der Wert in der Zukunft höher ausfällt, ohne dass die Sache in sich zusätzlich einen Wert kreiert. Dies trifft vor allem auf Währungen (inkl. Kryptowährung), Rohstoffe, Kunstwerke und Edelmetalle wie Gold zu.

Richtlinien für deine Investitionen

Die eigene Strategie passend zu den eigenen Rahmenbedingungen und Zielen finden, kann sehr herausfordernd sein. Grundsätzlich solltest du dich mit den verschiedenen Anlageklassen inklusive ihrer Risiken und Renditechancen vertraut machen. Vertraue niemandem blind, sondern hinterfrage immer, ob die jeweilige Strategie wirklich für dich geeignet ist.

Für die meisten Personen bietet das Investieren in einen kostengünstigen Indexfonds die höchsten Chancen auf langfristigen Erfolg.

Hier klare Richtlinien für den Anfang:

1. Aktien und Immobilien: Fokussiere dich auf Aktien (in Form von ETFs) und Immobilien (z.B. REITs – Real Estate Investment Trusts).
2. Keine Spekulation: Vermeide jegliche Spekulationen und wähle andere Anlageklassen nur, wenn du genau weißt, was du tust.
3. Denke und investiere langfristig: Denke in Jahrzehnten anstatt in Jahren. Als grobe Regel solltest du eine Investition mind. 5 Jahre halten, bevor du sie verkaufst. Im hohen Alter musst du deine Strategie natürlich anpassen.
4. Keine Stock Picking oder Daytrading: Meinst du, dass du besser als die Mehrheit der professionellen Investoren bist? Selbst die Mehrheit der professionellen Investoren hat langfristig keine besseren Erträge als ein guter ETFs.

Weiter unten gebe ich dir ganz konkrete Empfehlungen, worin du investieren kannst. Zusätzlich kannst du dich an den allgemeinen Prinzipien für Reichtum orientieren, um deine Investitionsstrategie zu erstellen. Ich lege dir stark ans Herz, dass du dich vor allem auf ETFs fokussierst.

Erstelle dein Portfolio

Ein wesentlicher Bestandteil deiner Investmentstrategie ist die Erstellung deines idealen Portfolios. Ein Portfolio ist die Zusammensetzung deines Depots oder auch die Gesamtheit deiner Vermögenswerte. Doch wie kannst du lernen, das richtige Portfolio für dich zu erstellen?

Die Erstellung deines Portfolios muss keine Wissenschaft sein. Wenn du dich an die oben genannten Prinzipien hältst, wird dein Portfolio überraschend simpel ausfallen.

Hinweis: Einige der folgenden Links sind Affiliate-Links (u.a. von Amazon). Wenn du dich für einen Kauf entscheidest, verdiene ich eine kleine Provision – ohne zusätzliche Kosten oder Nachteile für dich. Danke im Voraus, wenn du dich dafür entscheidest, den Link zu benutzen.

Folgende ETFs kann ich empfehlen:

• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (IE00BK5BQT80): Der Index umfasst weltweit ca. 3.600 große und mittelgroße Unternehmen aus Industriestaaten (Developed Markets) und Schwellenländern (Emerging Markets).
• Vanguard ESG Global All Cap UCITS ETF (IE00BNG8L278): Der Index umfasst weltweit ca. 5.800 große, mittelgroße und kleine Unternehmen aus Industrienationen sowie Schwellenländern. Zusätzlich werden die Unternehmen auf ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) geprüft.
• Amundi Prime Global UCITS ETF (LU2089238203): Der Index umfasst ca. 1.500 große und mittelgroße Unternehmen aus Industriestaaten (Developed Markets).
• Vanguard S&P 500 UCITS ETF (IE00BFMXXD54): Der S&P 500 Index umfasst die 500 größten börsennotierten US-amerikanischen Unternehmen. Mit 0,05 % laufenden Kosten ist der ETF weiterhin extrem günstig.

Die Versuchung wird groß sein, den besten ETF für dich zu finden. Doch halte deine Auswahl besonders anfangs möglichst simpel. Wenn du bei den obigen ETFs bleibst, triffst du auf jeden Fall eine gute Wahl.

Die Auswahl der Indizes und zugehörigen ETFs ist nur ein Schritt. Als Nächstes gilt es, die Gewichtung und somit die Zusammensetzung deines Portfolios festzulegen.

Beispielhafte Portfolios zur Inspiration:

• Set it and forget it: 100 % Vanguard FTSE All-World. Ein Portfolio, das zu 100 % aus dem FTSE All-World oder dem ESG Global All Cap von Vanguard besteht, ist das simpelste Portfolio von allen. Gleichzeitig investierst du in nahezu alle Unternehmen der Welt. One index to rule them all.
• Ausgeglichen mit Fokus auf Wachstum aus USA: 80 % Vanguard FTSE All-World und 20 % Vanguard S&P 500 UCITS ETF.
• Ausgeglichen mit mehr Fokus auf Industriestaaten: 50 % Vanguard FTSE All-World und 50 % Amundi Prime Global UCITS ETF.
• Maximales Wachstum: 100 % Vanguard S&P 500 UCITS ETF. Der S&P 500 gehört zu den Indizes, die in der Vergangenheit den größten Wachstum aufweisen konnten. Doch ob dies in der Zukunft weiterhin so sein wird, ist ungewiss (oder sogar unwahrscheinlich?). Daher würde ich diese Option nicht empfehlen.
• Persönliche Schwerpunkte: Amundi Prime Global UCITS ETF oder den FTSE All-World als Basis (40 bis 60 %) und weitere Indizes nach deinen Präferenzen hinzufügen: Vanguard S&P 500 UCITS ETF für mehr Fokus auf wachstumsstarke Unternehmen aus den USA an. iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF (IE00BKM4GZ66) für Unternehmen aus Schwellenländern. VanEck Global Real Estate ETF (NL0009690239) um mit einem REIT auch in den Immobiliensektor zu investieren.

Hast du dein ideales Portfolio designt? Dann geht es nun darum, es auch umzusetzen. Falls du dir unsicher bis, wähle anfangs ein Portfolio zu 100 % aus dem Vanguard FTSE All-World.

Schritt 2: Wähle deinen Broker und eröffne ein Depot

Die Wahl deines Brokers ist der Startschuss für deine persönliche Investmentreise. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um in Anlagen zu investieren: Online-Broker, Investment Fonds, Robo-Advisor und vieles mehr.

Wähle eine Anlageplattform, die zu deinen Anlagezielen, deinen Erfahrungen sowie deiner Strategie passt. Einige Plattformen bieten beispielsweise geringere Gebühren, während andere zusätzliche Funktionen wie kostenlose Finanzberatung anbieten. Ich empfehle dir, einen Neo-Broker zu wählen.

Was ist ein Broker? Broker stellen die technischen Vorrichtungen zur Verfügung, sodass du an den Märkten handeln kannst. Somit wird der Kauf von Wertanlagen so einfach wie Online Shopping.

Meistens führen Broker zugleich Konten und Depots für dich. Wenn du bei einem Broker ein Wertpapier z.B. von einem Aktienfonds orderst, wird es anschließend in deinem Depot verwahrt.

Neo-Broker sind eine Untergruppe von Brokern, die meist keine oder nur sehr geringe Transaktionsgebühren verlangen. Und genau das wollen wir: möglichst keine Transaktionsgebühren sowie möglichst geringe laufende Kosten bei gleichzeitig möglichst gutem Service.

Kriterien für die Wahl deines Brokers:

• Sicherheit und Datenschutz (das ist in Deutschland zum Glück immer gegeben)
• Einlagensicherung von 100.000 € (verpflichtend in Deutschland)
• Keine Depotgebühren
• Keine Transaktionsgebühren beim Sparplan
• Große Auswahl an ETFs
• Intuitive Bedienbarkeit

Empfehlung für Broker
Die folgenden Broker erfüllen alle Kriterien und ich kann sie empfehlen. Sie sind die besten Broker, die es momentan auf dem Markt gibt.

Versuche nicht, die allerbeste Option zu wählen und so deine Investitions-Lernreise zu verzögern. Wähle stattdessen aus folgenden Optionen, was spontan am meisten mit dir resoniert. Die Unterschiede sind für unsere Zwecke minimal.

Mit einem der folgenden Broker machst du alles richtig (Affiliate Links):

1. Scalable Capital
2. Trade Republic

Sollte ich einen Robo-Advisor nutzen?

Für Personen mit wenig Investment-Erfahrung werden oft Robo-Advisor empfohlen. Dabei handelt es sich um Plattformen, die Algorithmen verwenden, um ein Portfolio für dich zu erstellen und zu verwalten. Das Ziel ist die Reduktion von Risiko sowie die Steigerung von Gewinn. Persönlich bin ich kein Fan davon.

Durch einen Robo-Advisor entstehen nur unnötig Kosten (0,5 % höhere laufende Kosten sind sehr viel). Indem du auf wenige ausgewählte ETFs setzt, bist du oft besser beraten.

In den USA haben sie eine andere Bedeutung, da sie große steuerliche Vorteile bringen können. In Deutschland haben wir komplett andere steuerliche Rahmenbedingungen, sodass sie in der Hinsicht praktisch keinen Nutzen bringen. Den Freibetrag können wir auch so komplett ausnutzen.

Depot eröffnen

Nachdem du deinen Broker gewählt hast, musst du dein Depot eröffnen. Melde dich in wenigen Minuten kostenlos an. Anschließend musst du deine Identität bestätigen.

Falls du dich immer noch nicht für einen Broker entschieden hast, wähle einfach Scalable Capital. Das ist eine super Wahl! Notfalls kannst du dein Depot auch zu einem anderen Anbieter umziehen.

Teilweise kann die Bestätigung deines Depots ein paar Tage dauern. Komme einfach zu diesem Artikel zurück, sobald dein Depot voll funktionsfähig ist.

Fertig? Dann geht's weiter!

Schritt 3: Setzte deine Investitionsstrategie um und erstelle einen Sparplan

Broker empfehlen dir meist, dass du einzelne Aktien oder auch ETFs direkt kaufst. Denn so verdienen sie mehr Geld. Doch du willst dich auf die Sparpläne fokussieren. Unabhängig davon, ob du gerade investieren lernst oder bereits ein Profi bist.

Wenn du einen guten Broker ausgewählt hast, sind die Sparpläne für dich kostenlos. Alles, was du jetzt noch tun musst, ist für die von dir ausgewählten ETFs entsprechend deines idealen Portfolios einen Sparplan anzulegen.

Möchtest du 500 € monatlich anlegen und hast dir ein Portfolio von 50 % Vanguard FTSE All-World und 50 % Amundi Prime Global UCITS ETF designt, dann legst du jeweils 250 € monatlich in die Indizes an.

Investiere regelmäßig

Eventuell fragst du dich, warum du einen Sparplan nutzen solltest und nicht einfach einen ETF kaufst, wenn der Preis gerade besonders günstig ist.

Auf den ersten Blick erscheint es so einfach: Du kaufst immer, wenn es gerade günstig ist. Wenn der Preis hoch ist, verkaufst du oder zumindest wartest du mit dem Kauf.

Doch tatsächlich wird es dir praktisch nicht möglich sein, dies so umzusetzen. Es ist genau die Denkweise vom Daytrading, die wir vermeiden wollen. Schließlich wissen wir nicht, ob der Kurs hoch oder heruntergehen wird. Selbst wenn der Kurs gerade sehr niedrig ist, wissen wir nicht, ob er morgen weiter sinkt oder doch wieder steigen wird. Kaufst du also oder nicht?

Da wir die Zukunft nicht vorhersagen können, setzen wir auf den Durchschnittskosteneffekt (Dollar Cost Averaging). Anstatt ETFs (oder auch Aktien) zu einem einzigen Preispunkt zu kaufen, kaufen wir in regelmäßigen (monatlich) Abständen kleinere Mengen, unabhängig vom Preis. So versuchen wir das Preisrisiko beim Kauf durch Streuung zu reduzieren. Zurückblickend auf die letzten Jahrzehnte scheint dies eine der rentabelsten Wege zu sein.

Überwache dein Portfolio

Jetzt wo du regelmäßig investierst, ist es empfehlenswert, dass du dein Portfolio überwachst. Doch das bedeutet nicht, dass du dich täglich einloggen solltest, um dir die neuesten Entwicklungen anzuschauen.

Während du weiter Investieren lernst und deine Fähigkeiten erweiterst, überprüfst du dein Portfolio jährlich. Passt es noch zu deiner Investmentstrategie oder haben sich deine Rahmenbedingungen geändert? Entspricht die Gewichtung der einzelnen Bestandteile deines Portfolios noch deinen Vorstellungen? Falls nicht, kannst du Anpassungen vornehmen.

Wenn du ein simples Portfolio gewählt und dich an die obigen Richtlinien gehalten hast, solltest du nur sehr selten Anpassungen vornehmen müssen. Versuche immer wieder, langfristig zu denken und dich nicht von kurzfristigen Schwanken beunruhigen zu lassen.

Fazit: Investieren lernen ist gar nicht so schwer

Investieren ist eine großartige Möglichkeit, um langfristig Vermögen aufzubauen. Das Thema kann komplex und überfordernd sein. Doch dieser Artikel hat dir hoffentlich gezeigt, dass das Thema auch sehr simpel sein kann und du alles lernen kannst, um gute Entscheidungen zu treffen.

Wenn du als Anfänger in Anlagen investieren möchtest, solltest du deine finanziellen Ziele festlegen, die Grundlagen des Investierens verstehen, deinen Investitionsplan erstellen, eine Anlageplattform wählen, regelmäßig investieren und dein Portfolio überwachen.

Wenn du diese Schritte befolgst, deine Anlagen klug auswählst und langfristig dabei bleibst, kannst du finanzielle Freiheit erreichen.